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比特币是财产还是货币,又或是庞氏骗局?精选

专业作者:赵磊
主要从事:每天潜心聚力的研究比特币走向,在区块链公司担任管理职务,致力于比特币方向分析
[导读]:比特币自出现以来,被很多人质疑其不过是一种新型的庞氏骗局(Ponzi Scheme)或者金字塔式传销(Pyramid Scheme)而已。即使认可比特币具有一定价值的人,对其究竟属于财产还是货币意...

  比特币自出现以来,被很多人质疑其不过是一种新型的庞氏骗局(Ponzi Scheme)或者金字塔式传销(Pyramid Scheme)而已。即使认可比特币具有一定价值的人,对其究竟属于财产还是货币意见不一。

  在不断地质疑和争论之中,一方面,承认和接受比特币为货币的人越来越多,其市场价格持续走高,使用范围也越来越广;另一方面,在实践中,出现了许多不承认其货币性质的案例,一些国家的正府对比特币的态度越来越严格,甚至严格禁止。

  比特币的性质究竟为何,是网络骗局?虚拟财产还是未来货币?

(一)比特币是金融骗局吗?

  之所以很多人认为比特币是一种庞氏骗局,是因为必须一直有足够多的人持续购买,比特币才能维持下去。新投资者的钱支付给早期投资者,以维持他们认为该计划正在赚取实际利润的假象。

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  一旦不能从新的投资者那里募集足够多的资金,这一骗局就会坍塌,虚拟货币投资者们会试图在价格暴跌之前摆脱困境,会加速恶性循环,比特币的价格将会跌到接近于零。

  人们警惕新生事物,特别是对价格高昂的未知事物抱有戒备之心,是可以理解的。无论是物理世界的蒸汽机,还是虚拟空间的互联网,刚刚出现时都被当做洪水猛兽。违背人们的常识、颠覆传统认知的比特币更是如此。不过,从比特币的运行机理以及实际效果来看,其并非庞氏骗局。原因如下:

  第一,比特币系统的规则、运作机理是公开透明的。庞氏骗局的典型特征就是有人虚构某种事实,骗取新加入者的信任。比特币系统所有信息真实可靠,也没有任何人可以操纵。

  第二,比特币的取得需要付出实实在在的经济成本。比特币的原始取得是通过挖矿手段获取的,“矿工”们既需要付出时间成本,也消耗物质资本。这基本符合马克思的劳动价值理论,比特币属于“矿工”们的劳动产品。

  第三,比特币具有较高的使用价值,其价值取决于市场需求。人们通过比特币这一存在网络空间的虚拟货币,可以轻松完成“线上”交易的支付行为。目前,已经有许多国家和地区的实体商店开始接受比特币。实际上,比特币已经具备了类似于传统货币的支付职能。

  第四,比特币为社会贡献了具有极高价值的底层技术——区块链(Blockchain)。估计不论比特币的真正价值如何,它提供的区块链技术具有去中心化、公开透明、不可篡改、不被操纵以及信任共识等明显优势,这为在社会各个领域重构信用制度提供了技术可能,具有广阔的应用前景。

  对此,世界银行的看法是:人们倾向于害怕他们不理解的事情,并且会隐藏在恐惧的背后,盲目的攻击听起来是正确的,但是他们同样无知,如果不是更多的话。比特币显然不属于“庞氏骗局”的定义,其主要价值可能是向各国央行提供关于电子货币前景的教训,以及如何提高效率和降低交易成本。

  当然,近年来随着比特币越来越被社会熟知,参与其投资的人越来越多,投机者更甚,其市场价格暴涨暴跌,存在较大的投资风险。也因此被人认为是一种骗局。

  亚洲最大的商业银行之一新加坡星展银行(DBS Group)认为比特币是一场金融骗局(financial scam)。星展银行首席信息官兼集团技术与运营主管David Gledhill认为,比特币交易非常昂贵,而且所有的费用都隐藏在加密机制中。因为其规模所限,比特币价格将会变得非常便宜。不过,在金融领域,投资风险大、市场价格畸高畸低的投资比比皆是,因此而认定比特币是金融骗局是不合理的。

(二)比特币对传统经济体系的冲击

  从比特币的运行机制来看,因其去中心化、匿名、取得方式等特点,可能会造成以下几方面的危害:

  一是极易成为F罪工具。比特币的账户匿名,外界无法知悉谁是其持有者,受到有洗钱需求的不法分子青睐。

  2011年2月开始运行的美国“丝绸之路”(Silk Road)网站,就是一个F罪分子利用比特币非法交易的天堂。该网站实际上是一个网上黑市商城,有一个类似于ebay的用户界面,经过技术处理,它被作为一个Tor隐藏服务,在线用户可以匿名和安全地浏览该网站而没有潜在的流量监控。用户可以使用比特币匿名购买所有在线产品,诸如枪支弹药、毒品以及人体器官,等等。

  因为得到越来越多F罪分子的追捧,其在线商品价格比地下交易更为便宜。它的Tor隐藏服务使得追踪买家和卖家的交易极其困难,大量非法交易获取的其他法定货币通过比特币的支付结算洗白。该网站已于2013年10月被美国联邦调查局关闭。

  二是扰乱一国(或地区)的外汇管理秩序。比特币交易不受任何中央银行的控制,也无需商业银行信用背书。通过位于不同国家(或地区)的比特币交易平台买入卖出比特币,实现不同法定货币的转换流出,可以成功地绕过任何国家的外汇管制。这不仅直接影响了比特币价格的暴涨暴跌,也极大地冲击一国(或地区)的货币主权。

  三是冲击法定货币体系。从理论上说,如果承认比特币具有法定货币同样的地位,哪怕允许其有限制地进入流通领域,那么法定货币供应量的大小将会受到影响。

  虽然比特币设计了数额上限,不会对既有法定货币造成太大冲击,但是这会诱发其他类似数字货币涌现出来。如果不受中央银行控制的数字货币大量流通,将会给一国货币体系、经济秩序带来难以估量的风险。

  四是浪费大量的社会资源。比特币受人诟病的另一重要原因是会耗费大量经济成本。“挖矿”是比特币原始取得的唯一方式,根据其程序设计,越往后挖矿的难度越大,也就意味着需要更多的时间和更大的算力。

  据估计,2017年全年,比特币挖矿所耗费的电量高达29.05太瓦(1太瓦约等于1亿度电),这大概相当于全球总用电量的0.13%。虽然听起来好像不太多,但这意味着比特币的开采比159个国家使用的电力还多。

(三)各国Zheng府的监管态度

  从目前世界各国正府对待比特币的态度来看,鲜有草率认定其为庞氏骗局或者其他金融骗局的作法。由于国情不同以及比特币未来发展走势尚不明朗,各国对比特币具体作法的利弊,难以准确判定。

  无论对其全面禁止,还是允许其在一定范围内等同于货币使用,都能找到足够多的理由支持。从世界主要国家(或经济体)来看,大致主要有以下几种作法:

  1.承认比特币的法律地位,允许其在一定范围内具有货币智能。德国正府对待比特币一直持较为积极的态度,承认比特币的合法地位,认为其属于“私人货币”(Private Money)的范畴。早在2013年,德国财政部就认定比特币为“账户单位”(Unit of Account),这意味着它可以用于该国的税收和交易目的。

  比特币在日本被视为一种合法的“加密数字货币”,许多商家接受比特币支付。日本在2016年修改《资金结算法》时,专设第三章之二“虚拟货币”。从这一立法方式来看,主要是将虚拟货币作为一种结算、支付手段,并对虚拟货币的交易机构设置了明确的监管规制。对待比特币交易,日本的作法是采用牌照式管理方式,在以中国为代表的国家取缔虚拟货币交易所的前提下,日本因此已经成为全球ICO的热土。

  2.不认为比特币具有货币属性,但承认其具有一定的财产价值。英国并未明确规定比特币的法律地位,但并未禁止比特币交易。帝国理工学院Cathy Mulligan博士认为:“在英国,比特币实际上被当作私人资金。如果你试图用比特币兑换英镑,不会因比特币的价值被征收增值税。”

  美国对待比特币的态度比较微妙,经历了从积极到谨慎的转变。2011-2016年期间,美国财政部、证监会等联邦正府监管部门多次表态,认可比特币对社会的创新贡献,支持其发展。但是自2017年以来,因为比特币的大幅上涨和ICO的火爆,它们开始提醒投资者警惕数字货币的风险,并对其未来发展持谨慎态度。

  从美国联邦正府以及各州正府的态度看,比特币被认为是一种金融工具或者证券,具有投资价值,但不能视为等同于美元的货币使用。2014年3月25日,美国国家税务局(IRS)曾发布文件,正式对比特币征税。

  3.不承认比特币法律地位,全面禁止其交易。中国正府对比特币的监管也经历了从放任到全面禁止的过程。2017年9月,中国人民银行等七部门《关于防范代币发行融资风险的公告》,比特币交易在中国被完全禁止,在中国经营的比特币交易平台随即宣布将停止所有交易业务。

  中国人民银行副行长潘功胜引用法国KEDGE商学院教授埃里克·皮谢文章称,比特币泡沫不过是疯狂投机的最新化身,没有人能预言投机风险持续时间的长短和顶部在哪里。“因此只有一件事能做了,坐在河边看,总有一天,比特币的尸体会从你面前飘过。”

  其实,对待新生事物,一昧拒绝接受、不承认其法律地位,未必是最好的选择。

  一个典型的例子就是“烤猫”(Firedcat,bitcointal论坛上的马甲)事件。2012年7月,烤猫在深圳成立Bitfountain公司,进行“虚拟IPO”发行:以0.1比特币的价格募资16万股,用以挖矿和研制Asic矿机。这种行为本来有非法集资的嫌疑,但因为比特币在中国不算货币,无法认定该行为是非法集资。

(四)“货币认同”——决定比特币性质的关键

  比特币作为一种计算机加密技术在支付结算领域的使用,颠覆了人们的传统认知,其底层技术——区块链更是引发世界范围的广泛关注。

  早在1992年,曾长期供职于英特尔(Intel)公司的美国技术和政治作家Timothy C.May认为,国家出于国家安全方面的考虑以及对社会解体的担忧,不能秘密的无正府状态无限蔓延,当然会试图减缓或阻止这项技术的传播。从这个角度看,各国正府对待比特币的谨慎态度就比较容易理解了。

  美国货币政策专家米什金认为,货币(money,也指货币供给)是指人们广为接受的、用于购买商品和服务的支付活动或者用于偿付债务的任何事物。从货币发展的历史看,从本身具有价值的商品货币到本身无价值的纸币,货币的支付手段职能应当是其最基本的职能,而且源于人们对货币的普遍接受性。货币起初也只是私人之间交易的媒介物。法定货币只不过是用国家公权力赋予了某种货币在一国范围内通行的强制力。

  比特币不是法定货币,并不具备强制通用力,也就是说社会公众一般不负有接受其作为货币的义务。但是,因为比特币的去中心化特质,无需第三方信用的支持,只要当事人明确表示认可比特币的货币地位,就可将其视为法定货币。也就说,私人货币只在具有“货币认同”的群体内或者当事人之间,完全等同于法定货币,应当依照货币处理处理当事人之间的权利义务关系。

  如前所述,比特币具有一定的财产价值,如果当事人之间对其不存在“货币认同”,则可视其为一种无形资产,按照财产法规则处理。上述规则,在不存在虚构事实、隐瞒信息以及当事人未履行告知义务的前提下,应该属于私法上的自我责任范畴。

  在HashFast管理人诉MarcLowe一案中,当事人双方花费了大量的精力印证介绍美国正府各个机构,包括美国国税局(IRS)、商品期货交易委员会(CFTC)、美国证券交易委员会(SEC)、财政部(TD)和消费者金融保护局(CFPB)等,关于将比特币视为货币或商品的观点。

  但是,这些并非解决问题的关键,也无法让法官作出双方任何一方想要的判决结果。对此,Montali法官表示,他不会作出“削减边界的裁决”(cutting edgeruling),也没有必要决定比特币到底是物品还是货币,是否适用于恢复欺诈性转移。他只是在裁决中声明“比特币不是美元”(Bitcoins are not U.S.dollars)就够了。

  从本案案情分析,2013年9月,双方当事人转移比特币时并无关于比特币是否是货币的明确意思表示。但根据Hashfast委托给Lowe约定的事项,Lowe必须为此向第三方支付比特币或者与当时市场价格相当的美元。

  这意味着Hashfast和Lowe当时对比特币有“货币认同”,按理说,即使因为基础关系不存在,Lowe也无需向Hashfast公司再返还3000比特币。

  但是,如果Lowe在这一过程中,对Hashfast有欺诈行为或者故意隐瞒了事实,让其保留3000比特币只返还美元是不公平的。另外一种情形是,Lowe没有按照约定向第三方支付美元或者相应款项,也就是没有如实履行付款义务,如果让他保有这些比特币,显然构成不当得利,也不应该支持。

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