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比特币错误在根基上「详细解读」精选

专业作者:岑科
主要从事:每天潜心聚力的研究比特币走向,在区块链公司担任管理职务,致力于比特币方向分析
[导读]:最近这段时间,比特币的暴跌又成为热点,因为国内监管机构已经把比特币挖矿和交易定义为非法,很多人认为比特币要彻底凉了,但也有人认为,比特币的下挫是暂时的,因为比特币...

  最近这段时间,比特币的暴跌又成为热点,因为国内监管机构已经把比特币挖矿和交易定义为非法,很多人认为比特币要彻底凉了,但也有人认为,比特币的下挫是暂时的,因为比特币代表一种自由正义的经济秩序,它还会东山再起,王者归来。

  有人之所以坚定看好比特币,不仅仅是为了赚钱,还带着打破旧世界、建设新世界的理想信念,他们认为现有的货币制度不合理,因为数据显示,在过去几十年里,各个国家的货币比以前增加了十倍、百倍甚至成千上万倍,这是政府超发货币剥夺民众财富的象征。

  因此,比特币的设计者将它的总量限制在2100万枚,以彰显建立一种公正合理自由的货币制度的决心,受到很多人高度认同,成了比特币信仰者的理念根基。

  但这里要告诉大家,这种理念是错误的,货币增加是经济发展的必然现象,限制货币增加是一种不切实际的空想,是逆历史潮流的陈旧观念,看经济发展史能明白这个道理。

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  在人类历史上,大多数时候经济规模并没有太大变化,一直到五百多年前才发生巨大改观。比如公元1500年,世界商品和服务的总产值约为2500亿美元,而现在是大约87万亿美元;公元1500年,每人年平均产值约为550美元,现在不论男女老幼,每人年平均产值高达1万多美元。

  这种惊人的发展如何解释?最重要的原因之一是信贷,也就是货币的创造。

  众所周知在现代银行制度下,现金和货币是两个概念,因为银行采用部分准备金制度,假设你存进100元的现金,银行可以创造出5倍、8倍甚至10倍的贷款,换句话说我们在银行户头上看到的钱,绝大部分只是数字,没有对应的硬币或钞票,客户如果同时要求提领现金,无论多大的银行,包括花旗、汇丰、德意志银行、劳埃德银行(英国头部银行)等等,都会立刻倒闭。

  这看起来简直是个骗局,但这种“骗局”有效地推动了创新和经济的发展。

  在现代银行发明之前,金钱作为交易媒介也能帮助社会交换商品,但交换能力有限,只能代表当下存在的物品进行交换,与创新的概念不兼容,很难促进经济发展。

  而在现代银行制度下,只要银行相信客户有能力还款,就能通过贷款创造出新的货币,可以支撑目前还不存在、但可能通过创新产生的货品参与交换,让人们能够预支未来打造现在,这就是“信用”。

  《人类简史》中有个经典案例,有位面包师发现某城没有面包店,有信心在此开辟市场,但她没钱,也没人愿意借钱给她,这就没有任何意义。但是银行相信她,向她贷款100万,她就能把店开起来,一年后收入200万,连本带息还银行120万,净赚80万,这样整个社会的财富都会增加。

  假设银行必须按100%的准备金运营,它的贷款能力和社会创造财富的能力必将大大缩减。

  这个模型虽然简单,意义却非同小可。

  人们在信用货币发明之前,想贷款非常困难,就算真的贷到一笔款项,通常也是小额、短期、高利率的,想创业的人求助无门,举步维艰。因为创业艰难,经济就不会成长,因为经济没有成长,有资金的人也不愿意贷款给别人创业,这就陷入了恶性循环。

  一直到大约500年前,信贷货币制度出现,才跳出这个困境。按照《人类简史》的研究,16至18世纪西欧的崛起,很大程度是得益于信贷的发达兴旺。

  当然,信贷的发展跟时代背景有关,创造信贷的前提是相信未来比现在好,投入能产生更多的回报,如果人们不相信“明天会更好”,就不愿意延展信用,这是过去经济中最大的问题。

  16世纪以来的科学革命产生了“进步”的概念,人们相信只要重视投资,进行研究,知识就会进步,一切就能变得更好,映射到经济上就是人们相信,各种地理发现、科技发明和组织发展一定能提升社会中生产、贸易和财富的总量,经济发展的趋势毋庸置疑。

  这种观念在过去500年间深入人心,于是人类将越来越多的信任交付给未来,信任创造信贷,而信贷又带来实实在在的经济增长,因为有了增长,我们就更信任未来,也就愿意提供更多的信贷,以至于现在全世界的信贷如此发达,不管是政府、企业或个人,都能轻松取得大额、长期、低利率的信用贷款,构成了货币增长的主要来源。

  所以很显然,把货币增长等同于政府滥发钞票,认为货币增长对经济毫无益处,这种观点是完全错误的,比特币创立的初衷照此将货币增长妖魔化了,其实是站不住脚的。

  当然,信贷增长有它的风险,一旦信贷扩张所支持的商业创新或技术研发失败,会造成价格波动和资源浪费,就像2008年以来为了挽救经济危机,各国央行大肆扩张信贷,使经济中凭空多出数十万亿美元(以及其他货币),如果没有很好的科技创新和产业发展来支撑,它们很容易沦为泡沫,再次走向破灭,使社会经济遭受巨大冲击。

  从历史长期来看,货币增加的副作用跟它的积极贡献相比,只能说是成长中的风险、发展中的问题,就像现代人吃得越来越好,营养越来越丰富,同时带来了肥胖症、糖尿病等副作用一样,比特币的创立者看到这些副作用,就开始宣扬吃素最健康,辟谷能延年益寿甚至长生不老,非常荒谬,但这样的思想观念和行为方式总有人信奉,甚至在某些时候变成一种时髦,因此很难说,追随比特币的人能否从中大赚一笔。

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