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比特币与社会共识的关系「通俗易懂」精选

专业作者:币哥
主要从事:每天潜心聚力的研究比特币走向,在区块链公司担任管理职务,致力于比特币方向分析
[导读]:有人又会反驳:现在纸币不兑黄金了,可见即使是没价值的一张纸,只要能形成社会共识,也能成为货币。这种说法乍一看有道理。比特币与社会共识的关系是什么?但如果你用演绎的方...

  有人又会反驳:现在纸币不兑黄金了,可见即使是没价值的一张纸,只要能形成社会共识,也能成为货币。这种说法乍一看有道理。比特币与社会共识的关系是什么?但如果你用演绎的方法,把这个过程演绎出来了,知道纸币是怎么演变的,就知道这种说法有问题。

  那我们看看这个形成过程是怎样的。在纸币的第一个阶段,比如储户A把白银存在钱庄,钱庄帮他保管,给他开个收据,即银票,他可以随时来取。

  如果A直接就把这些银子提出来用了,那就没后面的故事了。为什么呢?假设A把银子全部从钱庄提出来了,拿银子去买货,交易用的还是银子。只要还是银子在充当支付手段,这时的货币就是银子,不是纸币。

  但A脑子一转,去进货带银子不方便,干脆带银票去进货。A进完货,把银票付给了B。B拿到银票,也觉得银子带着麻烦,不想马上提出来,他买东西,也直接拿这张银票去付,卖家C也愿意收,因为这票有索取权,随时去钱庄都可以换成银子。「比特币」这个过程,看上去顺其自然,但本质已经变了。从A和B的交易,B和C的交易,他们支付时,用的已经不是银子,而且银票。换句话,这时的货币变成了银票。

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  渐渐地,储户多了,钱庄就堆着大量的白银,比如库存达到了2000两。

  钱庄老板的兄弟,张三,是个倒货的,缺点流动资金,就找钱庄老板借钱:你那儿放了这么多银子,白放着也可惜了,还不如借我1000两,1个月后还你,给你20两银子的利息。

  那钱庄老板该借吗?银子明明是储户的,他只是帮着保管。要是转手借给别人,算不算挪用?赚的20两银子的利息,是用储户的钱赚的,利息到底该储户得、还是钱庄得?

  这个问题怎么解决呢?把储户存的银子处理成钱庄的借款。所有储户一共存了2000两银子,相当于钱庄向储户借了2000两,开的银票就相当于借条。既然是借,这2000两银子借给钱庄了,银子的处置权自然也归钱庄,钱庄就可以拿去放贷。放贷的收入和风险自然也由钱庄承担。所以你看银行的财务报表,储户的存款都是计入银行的负债科目的。

  于是,钱庄就把这1000两银子借给张三了。但张三嫌带银子太麻烦,又把借到的1000两银子存回了钱庄,钱庄给他开了1000两的银票,他平时就带着银票去交易。

  这时,又发生了另一个很重要的变化:货币数量变了。张三借钱之前,钱庄放着储户们存的2000两银子,这时钱庄发了2000两银票给这些储户,市场上流通的银票是2000两。后来,张三借了1000两银子,但又把银子存回了钱庄,钱庄给了张三1000两银票,加上之前给其他储户的2000两银票,钱庄一共就发了3000两银票,市场上流通的银票变成了3000两。货币数量增加了。这就是金融学里面一个重要的概念,叫存款创造。钱庄发的银票数量,是高过他库存的银子数量的。

  钱庄这一头呢?张三借了1000两银子后,银子不是没提出来,又存回钱庄了吗,所以钱庄的库存银子又回到了2000两,这些银子又闲置上了。如果你是钱庄老板,你会怎么做?当然是把这些钱继续放贷放出去。放到什么时候为止呢?放到平均的提现率。比如你观察了几个月,发现储户每存100两,提现的数额可能只有10两,提现率10%,那把准备率设成20%,绰绰有余了,发出去的3000两银票,预留3000*20%=600两银子就差不多满足提现了,剩下的又拿去放贷,避免资金闲置。

  随着时间推移,大家都发现用银票交易比用金银、铁币交易方便,就会出现什么情况呢?使用银票交易的会越来越多,提现率会降低。大家都认为银票能随时换成现金,就不急着提现了。尤其是那些信誉好的钱庄,比如政府办的,大家更放心,更不急着提,提现率就会很低。假设个极端情况,这个提现率低到极限,比如低到0了,大家都懒得把银票兑换回银子了,这时的银票,本质上就是现在所谓的信用货币啊,它不再兑换回金属货币了。

  所以信用货币表面看就是一张纸,但这张纸能形成这个共识、有购买力,是有这么个过程的。它一开始是有金银做准备的,这个过程不能跳跃。「比特币」虽然现在纸币和金银完全脱钩,但我们看央行的资产负债表,资产科目就是黄金多少多少,都是有准备金的,不会说随便蹦出个什么东西,说它是货币就是货币了。

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